Las mujeres y las minorías tienen deudas estudiantiles desproporcionadas: una startup quiere cambiar esa realidad

Su mayor lucha ha sido abrirse camino a través del complejo conjunto de programas gubernamentales de reembolso y condonación de préstamos (este último cancela el saldo para los candidatos que reúnen los requisitos y han realizado un número mínimo de reembolsos).

Como mujer afroamericana, Lewis figura dos veces en el grupo demográfico con más probabilidades de tener una mayor deuda estudiantil. En EE.UU., el prestatario de raza negra de préstamos estudiantiles asume casi un 50% más de deuda para obtener una licenciatura, y debe una media de 25.000 dólares más que sus compañeros anglosajones. 

Los prestatarios negros de préstamos estudiantiles son más propensos a tener problemas financieros debido a su deuda y el 66% de ellos afirman que se arrepienten de haber pedido préstamos estudiantiles para financiar su educación, según cifras de la Iniciativa de Datos sobre la Educación.

Asimismo, las mujeres tienen alrededor de dos tercios, o 929.000 millones de dólares, de la deuda total de préstamos estudiantiles del país y tardan en promedio dos años más que los hombres en pagarla.

Es una situación que Laurel Taylor, ex ejecutiva de Google, conoce muy bien. Está cansada de cargar con una deuda estudiantil de seis cifras por la que se ha sentido frenada. Taylor tomó cartas en el asunto y, en 2016, fundó Candidly, una plataforma integrada por empleadores como Cedar Tree Academy, así y otras grandes corporaciones como Salesforce, quienes ayudar a los empleados a pagar su deuda estudiantil mas rápido.

Candidly explica las diferentes opciones de pago de la deuda estudiantil y recomienda planes basados en la situación personal del usuario. También facilita a las personas la solicitud de cualquier reembolso o beneficio tanto de los empleadores como del gobierno.

El 75% de los usuarios de Candidly pertenecen a minorías o son mujeres, según Taylor. Los afroamericanos y los latinos representan más del 26% de los usuarios de Candidly. El 64% de todos los usuarios de el servicio son mujeres. 

Los socios de Candidly, como Salesforce, han considerado la mancuerna como “un importante paso adelante en la creación de equidad económica”. En un estudio de caso de Candidly-Salesforce, el gigante del software afirmó que “mueve la aguja” en el objetivo de la empresa para conseguir que el 50% de su plantilla en Estados Unidos esté formada por grupos subrepresentados para 2023.

“En este sentido, Candidly está ayudando a cerrar la brecha de género y de riqueza racial. El enorme impacto positivo que tiene Candidly para las mujeres en particular se debe a que las que utilizan la plataforma de Candidly están, por término medio, más endeudadas y tienen menos ingresos que sus homólogos masculinos”, dijo Taylor.

En la Academia Cedar Tree, la mayoría de los 85 miembros del personal son negros o pertenecen a otras minorías. Lewis, como una de las primeras usuarias de Candidly en la escuela desde que se puso en marcha la plataforma el año pasado, espera animar a más de sus compañeros de trabajo a utilizarla, muchos de los cuales podían optar a suspender temporalmente sus reembolsos de préstamos, una característica que terminará en agosto.

Lewis pone el ejemplo de su propia situación, en la que antes pagaba 640 dólares al mes por sus préstamos estudiantiles, de los cuales 400 eran sólo intereses. Encontrar el plan de reembolso más inteligente desde el punto de vista financiero a través de Candidly para el que ella califica, combinado con las contribuciones de Cedar Tree, significa que Lewis puede darle la vuelta a esto. También hay una opción de “redondeo” relacionada con las compras que hace en su tarjeta de débito, donde el extra puede ser transferido para reducir su deuda. 

“Siento que todavía estoy mirando una montaña, pero está ayudando”, dijo. “Y ofrecer esto es un gran beneficio que está animando a la gente a permanecer más tiempo en sus trabajos”.

El apoyo a los préstamos estudiantiles por parte de los empleadores fomenta un sistema más equitativo, dijo Dannie Fountain, líder global de inclusión en Google, que también es una buscadora de talento de ingeniería de software en el gigante tecnológico.

Los pagos de los préstamos estudiantiles, añadió Fountain, pueden ser una barrera para la estabilidad financiera, a pesar de las oportunidades que abre un título. En muchos casos, proporcionaría la primera oportunidad de riqueza generacional en familias de grupos minoritarios, mientras que alrededor de 30 billones de dólares pasarán de los baby boomers, principalmente blancos, a 90 millones de millennials en la próxima década, estimó.

“La deuda de los préstamos estudiantiles es una cuestión de justicia racial”, argumentó Fountain. “Cancelar la deuda de los préstamos estudiantiles, ofrecer ayudas para el reembolso de la deuda de los préstamos estudiantiles o cualquier otro beneficio similar en el lugar de trabajo puede poner en marcha el cierre de las brechas de riqueza de género y racial”.